Business plan et prévisionnel : ce que la banque attend vraiment
La banque ne lit pas votre business plan pour rêver avec vous : elle y cherche trois choses, la crédibilité des hypothèses, la couverture des échéances dans le prévisionnel, et un scénario dégradé qui tient. 12 à 15 pages suffisent. Le reste (vision, storytelling, marché mondial) est du décor : soigné, mais du décor.
1 Ce que la banque lit (dans l'ordre)
1. Le tableau de trésorerie mensuel de l'année 1 : survivez-vous aux premiers mois ? 2. Le compte de résultat prévisionnel : la CAF couvre-t-elle les échéances à 1,3 ? 3. Les hypothèses : d'où sortent vos chiffres de vente ? 4. Le reste. Construisez le document dans cet ordre d'importance, pas dans l'ordre du storytelling.
2 Des hypothèses qui tiennent l'interrogatoire
Chaque chiffre de CA doit avoir une source : devis signés, historique, capacité de production, panier moyen × flux réaliste. La formule magique en rendez-vous : « voilà comment j'ai construit ce chiffre ». Les charges, elles, se vérifient : alignez-les sur vos ratios réels et ceux du secteur.
3 Le scénario dégradé : votre meilleur argument
Montrez spontanément un scénario à -20 % de CA où les échéances passent encore (quitte à actionner des leviers identifiés). C'est contre-intuitif, mais c'est LE geste qui rassure : vous démontrez que le crédit survit même si vous vous trompez. Peu de dossiers le font ; le vôtre sortira du lot.
4 Les erreurs qui tuent la crédibilité
La croissance à +40 % sans justification, la trésorerie qui ne passe jamais sous zéro (personne n'y croit), les charges sociales oubliées, le prévisionnel qui ignore les échéances du prêt demandé, et les 40 pages de marché mondial pour une boulangerie. Chaque incohérence détectée contamine tous vos autres chiffres.
Votre prévisionnel en 6 pièces
- Trésorerie mensuelle année 1
- Compte de résultat sur la durée du prêt
- CAF prévisionnelle vs échéances (≥ 1,3)
- Hypothèses sourcées ligne par ligne
- Scénario dégradé -20 % qui tient
- Plan de financement intégré
Une heure avec un expert financier : votre dossier passé au crible, vos réponses préparées, vos arguments chiffrés. Vous entrez en rendez-vous banquier en sachant exactement quoi dire.
Vos questions
Business plan et prévisionnel, quelle différence ?
Le prévisionnel, ce sont les tableaux financiers (résultat, trésorerie, financement). Le business plan les enrobe du projet et du marché. Pour la banque, le prévisionnel est le cœur ; le reste contextualise.
Sur combien d'années faire le prévisionnel ?
Trois ans en détail, alignés sur la durée du prêt pour la couverture des échéances. L'année 1 au mois le mois pour la trésorerie.
Puis-je faire mon prévisionnel moi-même ?
Construisez les hypothèses vous-même, faites valider la mécanique par votre expert-comptable. Un prévisionnel que vous ne savez pas défendre seul en rendez-vous ne vaut rien.
Et votre bilan, que va-t-il en penser ?
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