La cession Dailly : définition, fonctionnement, coût et alternatives
La cession Dailly permet de céder vos factures professionnelles à la banque par simple bordereau : elle vous avance 80 à 100 % du montant sans attendre le paiement client. Plus souple que l'escompte (pas de traite), plus léger que l'affacturage (pas de gestion externalisée). Coût proche d'un découvert bien négocié.
C'est quoi ?
La cession Dailly est un mécanisme légal qui transfère la propriété de vos créances professionnelles à la banque, en échange d'une avance de trésorerie immédiate.
C'est mettre vos factures en gage à la banque : elle vous prête dessus aujourd'hui, et se rembourse quand vos clients paient.
Comment ça marche concrètement ?
Elle fixe le plafond, le taux et les modalités, une fois pour toutes.
Une simple liste signée (le bordereau Dailly) transfère les créances listées.
Généralement 80 à 100 % du montant, sous 24-48 h, sur votre compte.
Soit le client paie la banque (cession notifiée), soit il vous paie et l'avance s'apure.
Pour qui, dans quels cas ?
Le B2B avec des clients solides : grands comptes, secteur public, collectivités.
Une croissance qui étrangle la trésorerie : le carnet de commandes est plein mais le cash arrive à 60 jours.
Financer ponctuellement une grosse facture sans mobiliser d'autres lignes.
Avec des clients contestataires : en cas de litige sur la facture, la banque se retourne contre vous.
Si vous cherchez aussi la gestion du recouvrement et l'assurance impayés : c'est l'affacturage qu'il vous faut.
Combien ça coûte ?
Intérêts sur les avances au taux de la convention (souvent Euribor + 1 à 3 points, soit 4 à 7 % ces derniers temps), prorata temporis, plus des frais par bordereau. Pas de commission de gestion : c'est vous qui continuez à gérer la relation client.
Une société de services cède chaque mois 80 000 € de factures payables à 60 jours. Avance de 90 % : 72 000 € disponibles immédiatement. Coût : environ 720 € par mois d'intérêts. Les salaires ne dépendent plus du bon vouloir des grands comptes.
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Avantages et inconvénients
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
| + Cash sous 24-48 h sur simple bordereau | − Recours contre vous en cas d'impayé ou litige |
| + Pas de traite à faire signer aux clients | − Plafond fixé par la banque selon vos clients |
| + Vous gardez la main sur la relation client | − Notification possible au client (relation à gérer) |
| + Convention cadre : simple au quotidien | − Réservé aux créances professionnelles |
La cession Dailly vs l'affacturage
| La cession Dailly | l'affacturage | |
|---|---|---|
| Qui gère le recouvrement | Vous | Le factor |
| Assurance impayés | Non (recours contre vous) | Possible (sans recours) |
| Coût | Intérêts seuls | Intérêts + commission de gestion |
| Image client | Discret (souvent non notifié) | Le factor apparaît (sauf confidentiel) |
Comment l'obtenir ?
Qualité des débiteurs et volumes : c'est ce qui fixe plafond et taux.
Une négociation unique, puis des bordereaux au fil de l'eau.
Le Dailly se pilote facture par facture : utilisez-le comme un robinet, pas comme une perfusion.
- Balance âgée clients
- 2 dernières liasses fiscales
- Convention Dailly signée
- Les factures à céder (bordereau)
Ce que ça change dans votre bilan ★
Selon le montage, les créances cédées sortent du poste clients (cession escompte) tandis qu'une dette financière court terme apparaît en face de l'avance. Votre DSO apparent fond, la trésorerie remonte. Le banquier lit l'ensemble : l'encours Dailly figure dans vos engagements et un analyste réintègre l'avance dans la dette court terme. Bien utilisé, le Dailly montre un poste clients de qualité (la banque n'avance que sur de bons débiteurs) : c'est presque un label de solidité de votre clientèle.
Vos questions
Mon client sait-il que j'ai cédé sa facture ?
Pas forcément : la cession peut rester non notifiée (le client vous paie normalement). La banque notifie surtout si le risque augmente.
Quelle différence entre Dailly et affacturage ?
Le Dailly est une avance bancaire sur factures, vous gardez la gestion. L'affacturage externalise en plus le recouvrement et peut assurer les impayés, moyennant une commission.
Quels clients sont éligibles au Dailly ?
Les créances professionnelles sur des débiteurs solides : entreprises établies, grands comptes, secteur public. La banque décote ou refuse les débiteurs fragiles.
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